腾讯微保 CEO 刘家明:疫情“闷”出了大批保险用户

  • 作者:zccc
  • 来源:网络
  • 2020-06-18 15:06:37

席卷全球的新冠疫情在不经意间给所有人上了一堂风险管理课。很多人的保险意识开始觉醒 , 迈出了 " 成为保民 " 的第一步。但接着 , 保险公司该如何应对需求迈出下一步呢 ?...

席卷全球的新冠疫情在不经意间给所有人上了一堂风险管理课。很多人的保险意识开始觉醒 , 迈出了 " 成为保民 " 的第一步。但接着 , 保险公司该如何应对需求迈出下一步呢 ? 近期 , 微保 CEO 刘家明在参加知名保险科技媒体 The Digital Insurer 举办的【TDI 2020 Innovation awards and China Ecosystems】论坛时分享了对中国保险创新实践的思考。

" 新冠疫情的爆发唤醒了很多人的风险意识 , 把一大群闷在家中的国人闷成了 ‘半熟’的保险用户。他们开始意识到购买保障的必要性与紧迫性 , 但仍有些疑虑。鉴于此 , 保险公司应当思考如何充分运用技术强化用户教育与保险定制服务 , 拥抱这群数量庞大的新用户。" 刘家明说。

与刘家明一同参与上述圆桌讨论的还有来自众安国际、平安云加速器及奥纬咨询的行业专家。活动期间 , 他们共同探讨了生态驱动的中国保险格局、科技在保险创新中的角色等话题。

奥纬咨询合伙人 Leonard Li 认为 , 亚洲保险市场的增长由 " 四轮 " 驱动 , 分别是巨大的保障缺口、成熟的技术应用能力、良好的互联网生态系统以及活跃的金融科技投资活动。

而刘家明认为 ," 这次疫情激起了国内巨大的保险需求。疫情爆发期间 , 微保平台的保费收入较去年同期翻番。而要做好中国市场 , 用户教育、与用户建立广泛的信任以及以科技赋能精准定价是三大突破点 "。

微保近期与上海复旦大学联合发布的研究报告显示 , 重大公共卫生事件会在很大程度上激发保险需求。例如 , 随着 1 月 23 日武汉封城 , 疫情开始爆发 , 全国新增确诊人数进入上升通道 , 保险需求也一同进入了爆发期。微保平台的新增总投保用户、反映潜在保险需求的小程序访问量、年化健康险保费不仅随着新冠肺炎疫情的发展不断增长 , 且较 2019 年同期出现了快速飞跃。

报告显示 , 从年龄来看 , 投保增幅最大的人群是 30 岁左右的 " 家庭顶梁柱 "; 就地域而言 , 对 2003 年非典拥有更强记忆的北京和广东地区 , 保险需求增长明显 ; 而在性别维度 , 女性撑起了抗 " 疫 " 半边天。疫情期间 , 微保平台投保用户的女性比例从之前的 33% 上升为 50%。

但如何教育这些新用户 , 刘家明认为这是一项艰巨的任务 , 因为 , 即便对于接受过足够多保险教育的人群而言 , 时下的保险产品依然太过复杂。

目前 , 微保已开始尝试一些用户互动、教育的全新模式 , 例如 , 抓住知识分享与在线直播的风口。3 月开始 , 微保尝试直播的方式开展保险教育 , 并迅速吸引数以百万的用户观看。未来 , 微保将在国内主要社交平台上扩大直播布局 , 通过生动、交互式的故事讲述方式 , 进行保险、健康、理财方面的知识分享。

此外 , 微保在重构中国保险用户信任方面落地了两大举措。一方面 , 与市面上常见的保险超市模式不同 , 微保引入 " 严选 + 定制 " 模式 , 严选合作伙伴和产品 , 联手市场头部 15% 的保险公司 , 根据用户个人需求挑选保险产品、定制保险供给 , 简化了保险决策流程 , 对用户更为友好 ; 另一方面 , 微保以建立良好的社交口碑为抓手 , 吸引用户并提升用户留存。目前 , 微保有三分之一的保险订单来自于用户的主动推荐 , 比行业平均水平高出三倍。在产品体验上 , 微保还陆续推出了千人千面的 " 智能推荐 "、" 购买冷静器 " 等功能 , 最大程度帮助用户买好买对。截至目前 , 微保小程序月活超过 3000 万 , 是微信生态内最大的保险服务小程序。

刘家明指出 ," 微保一直将社交运营作为非常核心的业务组成部分 , 因为 , 没有什么可以强过已经存在的社会连接 , 也没有什么营销能胜过朋友的推荐。"

事实上 , 得益于微信等超级 APP 的平台布局 , 中国目前已建立起完善的、覆盖各种生活场景的数字化生态系统 , 可以快速响应用户需求 , 提供一站式服务 ; 而其中 , 保险数字化生态系统近年来也发展迅猛——紧贴用户需求 , 运用前沿技术 , 提供定制化的综合服务。目前 , 微保通过微信小程序已将保障服务已经覆盖了腾讯话费充值、医疗支付、乘车码等多个场景 , 腾讯场景月活用户已累积 4 亿 , 未来还将覆盖 ETC、腾讯健康等服务场景 , 为微信用户打造一个 " 有保障 " 的生活方式。

比如 , 通过真人服务与人工智能的有机结合 , 微保目前为每个用户配备了线上的 " 保险管家 ", 针对性地为其提供全流程的保险服务。受益于此 , 微保至今已拥有 8000 万活跃用户 , 投保复购率高达 40%。同时 , 微保处理的理赔案件中 ,79% 的赔案在一天内结案 , 且整体的赔付率比行业平均水平低 30%-80%。

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